सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें

वित्तीय सलाहकार क्लाइंट इन्वेस्टमेंट कैसे चुनें

वित्तीय सलाहकारों पर अपने ग्राहकों के लिए सबसे अच्छा निवेश चुनने का आरोप लगाया जाता है। तो हजारों उपलब्ध उत्पादों के माध्यम से सलाहकार कैसे काम करता है और एक पोर्टफोलियो का निर्माण करता है जो आपके लिए सही है?

चाबी छीन लेना

• एक ग्राहक के लिए निवेश का चयन करने के लिए, वित्तीय सलाहकार जोखिम के लिए निवेशक की सहनशीलता और क्षमता का आकलन करके शुरू करते हैं।
• अधिकांश सलाहकार मॉडल पोर्टफोलियो सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें के साथ काम करते हैं, जिसे वे व्यक्तिगत ग्राहकों की आवश्यकताओं और वरीयताओं के अनुरूप बनाते हैं।
• ग्राहकों को अपने सलाहकारों के निवेश के दृष्टिकोण और मुआवजे के तरीके की एक बुनियादी समझ होनी चाहिए – बाद वाला परिसंपत्ति चयन को प्रभावित कर सकता है।

पहला चरण: जोखिम का आकलन करना

लगभग सभी सलाहकार एक समान बिंदु से शुरू होते हैं। पोर्टफोलियो चयन को लागू किया जाता है जब सलाहकार ग्राहक के जोखिम सहिष्णुता को निर्धारित करता है । दूसरे शब्दों में, ग्राहक उस घटना को कैसे महसूस और प्रतिक्रिया देगा, जब उनका निवेश पोर्टफोलियो मूल्य में गिरावट करता है?

जोखिम सहिष्णुता से निकटता से संबंधित जोखिम क्षमता है : ग्राहक के पास वित्तीय तूफानों को मौसम की क्षमता के अनुसार मापा जाता है कि उनके पास सेवानिवृत्ति तक कितना समय है, उनके पास कितनी संपत्ति है और उनकी आय कितनी है।

एक साथ, ये दो सिंडॉमर्स मूल्यांकन करते हैं कि ग्राहक कितना जोखिम से निपटने में सक्षम है। जबकि वे अक्सर हाथों में हाथ डालते हैं, वे अलग हो सकते हैं। एक ग्राहक के पास बाजार दुर्घटना (उच्च जोखिम क्षमता) को संभालने के लिए पर्याप्त संसाधन हो सकते हैं लेकिन फिर भी मनोवैज्ञानिक रूप से अपनी संपत्ति की गिरावट (कम जोखिम सहिष्णुता) को देखते हुए बहुत व्यथित होना चाहिए।

अंत में, सलाहकार को ग्राहक के लक्ष्यों को समझना चाहिए। उदाहरण के लिए, मॉर्गन अपने साठ के दशक के मध्य में और सेवानिवृत्ति के करीब हो सकते हैं; वे मुख्य रूप से अपने पोर्टफोलियो के लिए पूंजी संरक्षण की तलाश कर रहे हैं । जबकि, एलेक्स 30 साल का है; उनका उद्देश्य एक दशक में अपने बच्चों की कॉलेज की शिक्षा के लिए घर खरीदना और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना है।

एक पोर्टफोलियो का निर्माण

एक बार सलाहकार एक क्लाइंट ‘रिस्क प्रोफाइल’ बनाता है और क्लाइंट के लक्ष्यों का पता लगाता है, फिर एसेट चयन प्रक्रिया शुरू होती है। अधिकांश सलाहकार या सलाहकार फर्मों के पास “ग्राहक पोर्टफोलियो” के रूप में जाना जाने वाला “ग्राहक पोर्टफोलियो” की एक किस्म है। प्रत्येक व्यक्तिगत ग्राहक के लिए एक नए पोर्टफोलियो को खरोंच से बनाना अक्षम होगा। ये ग्राहक पोर्टफोलियो फर्म की निवेश नीति और रणनीति पर आधारित हैं; वे फिर व्यक्तिगत ग्राहकों की विशेष जरूरतों के साथ एकीकृत होते हैं।

मॉर्निंगस्टार, इंक। (MORN), डायमेंशनल फंड एडवाइजर्स, और कई अन्य शोध फर्म वित्तीय सलाहकारों को पोर्टफोलियो बैक-एंड सहायता प्रदान करते हैं, खासकर यदि वे एकल चिकित्सक हैं। मॉर्निंगस्टार, उदाहरण के लिए, शुरू से अंत तक सलाहकारों की मदद करने के लिए उपकरण प्रदान करता है। बैक-एंड सहायता के साथ, उनके पास ग्राहक पोर्टफोलियो के निर्माण, विश्लेषण और निगरानी के लिए सलाहकार के लिए तरीके हैं। इन उपकरणों को परिसंपत्ति वर्ग अनुसंधान द्वारा सूचित किया जाता है। व्यक्तिगत सलाहकार भी पूर्व चयनित मॉर्निंगस्टार पोर्टफोलियो पर अपने ब्रांड की मुहर लगा सकते हैं।

फिर स्वचालित प्रौद्योगिकी-संवर्धित वित्तीय सलाहकार होते हैं, जिन्हें कभी-कभी ‘ रोबो-सलाहकार ‘ के रूप में संदर्भित किया जाता है , जो रणनीतिक एल्गोरिदम पर अपने निवेश विकल्पों को आधार बनाते हैं । Invesco Jemstep, विशेष रूप से, सलाहकार के नाम के तहत उपयोग के लिए वित्तीय योजनाकारों को अपने मंच का लाइसेंस देता है।

बड़े वित्तीय सलाहकार फर्मों – विशेष रूप से वे जो सक्रिय धन प्रबंधक हैं – अक्सर एक शोध दल या विभाग होता है जो निवेश विश्लेषण और परिसंपत्ति चयन के लिए समर्पित होता है। ये वित्तीय और अनुसंधान विश्लेषक अल्फा नामक एक तकनीक का उपयोग करके यह निर्धारित करने में मदद करते हैं कि किसी पोर्टफोलियो का वास्तविक रिटर्न उस रिटर्न से कितना भिन्न है जो उसे प्राप्त करना चाहिए था।

मॉडल पोर्टफोलियो रणनीतियाँ

कुछ निवेश सलाहकार कंपनियां अनुसंधान का समर्थन करती हैं जो बताती हैं किनिवेशक के जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, विभिन्न फ़्लेवरों में इंडेक्स फ़ंड ऑफ़रबनाना बहुत मुश्किल है।उदाहरण के लिए, डायमेंशनल फंड एडवाइजर्स, यूजीन फामा, केनेथ फ्रेंच, और माय्रोन स्कोल्स जैसे अर्थशास्त्रियों के नोबेल पुरस्कार-विजेता शोध के आधार पर, कम-शुल्क फंड ऑफ फंड (केवल पेशेवर सलाहकारों के माध्यम से बेचा) प्रदान करता है ।

मोंटे कार्लो सिमुलेशन का उपयोग कभी-कभी क्लाइंट निवेश का चयन करने में सलाहकारों की सहायता के लिए किया जाता है। मोंटे कार्लो मॉडल एक विशेष निवेश के लिए सांख्यिकीय संभावना वितरण या जोखिम मूल्यांकन बनाता है। सलाहकार तब किसी विशेष निवेश की प्रभावकारिता निर्धारित करने के लिए ग्राहक के जोखिम सहिष्णुता के खिलाफ परिणामों की तुलना करता है। मोंटे कार्लो मॉडल चलाने से किसी दिए गए निवेश या समीक्षा के तहत घटना के लिए संभाव्यता वितरण या जोखिम का मूल्यांकन होता है। जोखिम सहिष्णुता के खिलाफ परिणामों की तुलना करके, प्रबंधक यह तय कर सकते हैं कि कुछ निवेश या परियोजनाओं के साथ आगे बढ़ना है या नहीं।

तल – रेखा

सलाहकार निवेश पोर्टफोलियो कैसे चुनते हैं, यह एक अलग प्रक्रिया है, और निवेशक अपने विशेष वित्तीय सलाहकार के साथ जांच करने के लिए समझदार हैं कि वे अपने निवेश विकल्प कैसे बनाते हैं।

इसके अतिरिक्त, यह पूछना महत्वपूर्ण है कि आपके वित्तीय सलाहकार को कैसे मुआवजा दिया जा रहा है – क्योंकि यह विशेष निवेश के उनके चयन को प्रभावित कर सकता है। जब तक सलाहकार को संपत्ति के प्रतिशत के रूप में या फ्लैट शुल्क के साथ भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक उनके पास उत्पादों को चुनने के लिए एक प्रोत्साहन या उत्पादों का एक ब्रांड हो सकता है, जो उच्च कमीशन का भुगतान करते हैं। जोर “कर सकता है” पर है: कई कमीशन-आधारित वित्तीय योजनाकारों ने एक कर्तव्यनिष्ठ कर्तव्य की सदस्यता ली, और केवल उन वाहनों और रणनीतियों की सिफारिश की जो निवेशक को सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण मानते हैं। फिर भी, दोनों ग्राहकों और सलाहकारों को यह चर्चा करके सबसे अच्छा काम किया जाएगा कि उनके रिश्ते की शुरुआत में संपत्ति का चयन कैसे किया जाता है।

सभी को चाहिए वित्तीय सलाहकार

यह एक आम धारणा है कि एक वित्तीय सलाहकार की जरूरत सिर्फ धनवानों को होती है। यह सही नहीं है। जिनके पास आय के कम स्नोत होते हैं या जिनके पास कम धन सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें होता है, उन्हें तो और ज्यादा समझबूझ से पैसे को निवेश करने की जरूरत होती है। इसके

यह एक आम धारणा है कि एक वित्तीय सलाहकार की जरूरत सिर्फ धनवानों को होती है। यह सही नहीं है। जिनके पास आय के कम स्नोत होते हैं या जिनके पास कम धन होता है, उन्हें तो और ज्यादा समझबूझ से पैसे को निवेश करने की जरूरत होती है। इसके लिए उन्हें एक बेहतर वित्तीय सलाहकार (फाइनेंशियल प्लानर) चाहिए, ताकि अपने वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से पूरा कर सकें।

दुर्भाग्य से वित्तीय सलाह के लिए अधिकांश लोग मित्रों, अभिभावकों या अन्य रिश्तेदारों के भरोसे रह जाते हैं। संभव है कि उनमें से कुछ के पास वाकई जानकारी हो। यह भी हो सकता है कि उन्होंने इन सुझावों के आधार पर कुछ कमाई भी की हो। इसका मतलब यह नहीं है कि उन्हें आपकी वित्तीय जरूरतों की जानकारी हो। उदाहरण के तौर पर हो सकता है कि उन्हें इसकी जानकारी नहीं हो कि आपने अभी तक कितनी बचत कर रखी है और भविष्य में आपके वित्तीय दायित्व क्या क्या हैं।

हाल ही में जागो इन्वेस्टर नाम की एक संस्थान ने एक सर्वे किया है और पाया है कि 74 फीसद लोगों ने कहा है कि वह वित्तीय सलाहकारों की सेवा लेना चाहते हैं, ताकि बेहतर निवेश के फैसले कर सकें। लेकिन उनकी चिंता यह भी है कि बेहतर सलाहकार कहां से मिले। कई लोग वित्तीय निवेश के मामले में स्मार्ट होते हैं, लेकिन अगर उन्हें भी बाहरी निवेश सलाहकार मिल जाए तो वे अपने रिटर्न को और बेहतर कर सकते हैं। निवेश को ज्यादा बेहतर रास्ता दे सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार के फायदे
मसलन पहला, वह बताता है कि आपके वित्तीय लक्ष्य क्या होने चाहिए और इसे हासिल करने के लिए कौन सा रास्ता सबसे अच्छा रहेगा। दूसरा, वह तकनीकी निवेश फैसले को आसान करता है। विभिन्न निवेश विकल्पों में आपको सही रास्ता चयन करने में मदद करता है। जैसे बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए क्या करना चाहिए। तीसरे, बीमा कवरेज, सेवानिवृत्ति, कर बचत व रीयल एस्टेट जैसे तकनीकी मामलों की जानकारी हर व्यक्ति के पास नहीं हो सकती, यहां वित्तीय सलाहकार की भूमिका ज्यादा अहम हो जाती है।

कई बार लोग जो न्यूज देखते हैं, उसके आधार पर ही निवेश फैसला कर लेते हैं। लेकिन इसका भी ख्याल रखना चाहिए खबरों में जो आता है वह अक्सर सही नहीं होता, कई बार बरगलाने वाला भी साबित हो सकता है। यहां भी वित्तीय सलाहकार की सेवा आपको मदद करती है। वह तमाम स्नोतों से आने वाली खबरों के बीच जो सही होता है, उसके बारे में आपका ध्यान आकर्षित करता है और सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें सही फैसला करने में मदद करता है।

इन मुद्दों की तरफ आम जनता का ध्यान नहीं जाता। कई बार आप निवेश का फैसला कर लेते हैं, लेकिन वित्तीय उत्पाद को सही तरीके से नहीं समझ पाते। यहां भी सलाहकार की भूमिका अहम हो जाती है। वह बताता है कि जिसके प्रचार से आप प्रभावित हो रहे हैं हो सकता है कि वह आपकी वित्तीय जरूरत के लिए मुफीद नहीं हो।
निवेश की दुनिया दिनों दिन तकनीकी होती जा रही है। आज हर व्यक्ति की निवेश योजना हर तरह से मजबूत होनी चाहिए। इसमें लगातार बदलाव भी होते रहने चाहिए, ताकि बदलते हालात और बाजार के मुताबिक निवेश पर मिलने वाले रिटर्न को एडजस्ट किया जा सके।

अगर छोटे स्तर पर निवेश हो रहा है, तब भी उससे अधिकतम फायदा उठाने की जरूरत है। एक सलाहकार के सुझाव के आधार पर आप छोटे-छोटे निवेश कर ही लंबी अवधि में अच्छी खासी रकम बचा सकते हैं। उसके सुझाव पर आप तब भी पैसे बचाने शुरू कर सकते हैं, जब आपको लगता है कि आप अभी निवेश करने के लिए तैयार नहीं है। इसलिए करियर की शुरुआत से ही एक अच्छे वित्तीय सलाहकार की सेवा लेना अच्छा होता है।
पराग राजा,
एक्जीक्यूटिव वीपी एवं हेड,
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस

डबल योर मनी कैलकुलेटर | 72 कैलकुलेटर का नियम

फिंतरा के दोहरे निवेश कैलकुलेटर के बारे में

डबल इन्वेस्टमेंट कैलकुलेटर आपके निवेश को दोगुना करने में लगने वाले वर्षों में समय निर्धारित करने के लिए 72 के नियम का उपयोग करता है। फिंतरा के दोहरे निवेश कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, बस निवेश राशि और वार्षिक अपेक्षित रिटर्न दर्ज करें।

संक्षेप में, नियम 72 कहता है कि यदि आप किसी दिए गए ब्याज दर पर अपने निवेश को दोगुना करने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या ज्ञात करना चाहते सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें हैं, तो आपको ब्याज दर को 72 में विभाजित करना होगा।

फिंतरा के दोहरे निवेश कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

सटीक परिणाम प्राप्त करने के लिए आपको निम्नलिखित डेटा प्रदान करने की आवश्यकता है:

1. निवेश राशि– यह खाते में जमा राशि को दर्शाता है
2. वार्षिक अपेक्षित रिटर्न

जब सभी डेटा डबल इन्वेस्टमेंट कैलकुलेटर में भर दिया जाता है, तो "सबमिट" पर क्लिक करें, और तुरंत परिणाम प्रदर्शित होंगे।

गणितीय रूप से सूत्र है:

T= लॉग (2)/लॉग(1+r/100) जहां r ब्याज दर सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें है और t समय अवधि है।

दोहरे निवेश के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

अपने निवेश को दोगुना कैसे करें?

वित्तीय नियोजन को प्रभावी ढंग से करने के लिए बहुत प्रयास और ज्ञान की आवश्यकता होती है जो आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। एक बार जब आप अपने निवेश को दोगुना करने के बारे में जान जाते हैं, तो आप सोच सकते हैं कि कम समय में अपने निवेश को दोगुना कैसे करें?

आपके पैसे को दोगुना करने में कई कारक शामिल हैं- इसमें विभिन्न निवेश विकल्प और उत्पाद शामिल हैं जिन्हें निवेश करने से पहले सावधानीपूर्वक जांच की जानी चाहिए। आखिरकार, 72 कैलकुलेटर के नियम की मदद से समय अवधि निर्धारित करना अंतिम चरण है।

फिंतरा के दोहरे निवेश कैलकुलेटर का उपयोग करने के क्या लाभ हैं?

फिंतरा का दोहरा निवेश कैलकुलेटर आपको विभिन्न निवेश विकल्पों के माध्यम से आपके निवेश के दोगुना होने तक सटीक समय प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। हमारे कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ हैं:

• आपको अपने दुगने निवेश का लगभग सही समय पता चल जाता है
• आप प्राथमिकता मॉडल के माध्यम से कई लक्ष्यों के लिए वित्त की योजना बनाने की बेहतर स्थिति में हैं
• एक बड़ा हिस्सा चुकाने के वित्तीय भार में कमी आई है
• फंड के छोटे हिस्से से बचत करना आसान हो जाता है
• अपने पैसे को दोगुना करने के लिए आवश्यक ब्याज दर जानना आसान है ताकि आप तदनुसार निवेश कर सकें
• हमारा कैलकुलेटर आसान और उपयोगकर्ता के अनुकूल है

ब्याज दर का चयन कैसे करें?

आपके मौजूदा निवेश उत्पादों पर मिलने वाले रिटर्न के आधार पर ब्याज दरों का चयन किया जाता है।

क्या आप एक व्यक्ति के रूप में सीधे निवेश कर सकते हैं?

आप सीधे एक व्यक्ति के रूप में निवेश कर सकते हैं लेकिन निवेश करने से पहले एक पेशेवर सलाहकार की तलाश करना उचित है।

आप निवेश के क्षेत्र में नए हैं और सोच रहे हैं कि इसकी योजना सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें कैसे बनाई जाए?

चूंकि आप एक नौसिखिया हैं, इसलिए बेहतर ज्ञान प्राप्त करने के लिए पहले विभिन्न निवेश विकल्पों और उनके उपकरणों का अध्ययन करने की दृढ़ता से सलाह दी जाती है। आप पेशेवर मदद भी ले सकते हैं और उनके मार्गदर्शन का पालन कर सकते हैं।

आपके पैसे/निवेश को दोगुना करने के लिए कौन से विभिन्न विकल्प उपलब्ध हैं?

विभिन्न निवेश उत्पाद जो आपके पैसे/निवेश को दोगुना कर सकते हैं, वे हैं म्युचुअल फंड, शेयर, बॉन्ड, डेरिवेटिव, FD, RD, PPF, और कई अन्य। अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर किसी भी विकल्प का चयन करें। लंबे समय में, म्यूचुअल फंड आपको अधिकतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

SIP से करोड़पति बनने की टिप्स- सिर्फ 1500 रुपए के निवेश से तैयार होगा 1,05,14,731 रुपए का फंड, करें कैलकुलेट

SIP Calculator: करोड़पति बनने के लिए जरूरी है अपना लक्ष्य तय करें. इसके बाद सही दिशा में निवेश की शुरुआत करें. अगर ज्यादा जोखिम नहीं लेना चाहते तो म्यूचुअल फंड SIP आपके लिए सही है.

SIP Calculator: निवेश के लिए कोई दिन या साल तय नहीं है. इसलिए जब चाहो निवेश की शुरुआत करो. लक्ष्य तय करो और करोड़पति बनने (How to become crorepati) का सफर आसानी से तय होगा. निवेश जितनी जल्दी शुरू होगा. उतना जल्दी फायदा मिलेगा. सिर्फ 10, 15, 20 साल के निवेश से करोड़पति बना जा सकता है. छोटी रकम से निवेश (How to start SIP Investment) की शुरुआत की जा सकती है. लेकिन, लगातार निवेश को जारी रखने की जरूरत होगी. म्यूचुअल फंड में SIP के जरिये बड़े लक्ष्य को हासिल कर सकते हैं. पिछले दो दशक में म्यूचुअल फंड (Mutual fund) ने शानदार रिटर्न दिया है.

SIP से करोड़पति बनने की टिप्स

> 10 साल के निवेश से करोड़पति बनना के लिए SIP Calculator

• हर महीने का निवेश- 36000 रुपए
• रिटर्न- 15 फीसदी
• 10 साल में वेल्थ (रिटर्न के साथ)- 1,00,31,662 रुपए
• 10 साल में निवेश- 43,20,000 रुपए निवेश होगा
• 10 साल में रिटर्न- 57,11,662 रुपए

> 15 साल में कितना बनेगा पैसा SIP Calculation

• हर महीने का निवेश- 20 हजार रुपए
• रिटर्न- 12 फीसदी
• 15 साल में वेल्थ (रिटर्न के साथ)- 64.91 लाख रुपए
• 15 साल में निवेश- 36 लाख रुपए

20 साल में करोड़पति बनने का SIP Calculation

• हर महीने का निवेश- 6600 रुपए
• रिटर्न- 15 फीसदी
• 20 साल में निवेश- 15,84,000 रुपए
• 20 साल में रिटर्न- 84,21,303 सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें रुपए

30 साल तक सिर्फ 1500 रुपए का निवेश बनाएगा करोड़पति

सिर्फ 1500 रुपए के निवेश भी आप करोड़पति बन सकते हैं. इसके लिए लगातार 30 साल तक निवेश करना होगा. 30 के बाद आपकी वेल्थ (रिटर्न के साथ) 1,05,14,731 रुपए होगी. रिटर्न का कैलकुलेशन (SIP return calculation) 15 फीसदी का अनुमानित रिटर्न पर किया गया है.

ध्यान रखें

म्यूचुअल फंड में निवेश (Mutual fund Investment) से पहले जरूरी रिसर्च करें. सबसे जरूरी है सही फंड का चयन. आम निवेशकों के लिए फंड चुनना थोड़ा मुश्किल काम है. इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले सभी पहलुओं पर विचार कर लें, वित्तीय सलाहकार की सलाह जरूर लें.