म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा?
म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट कैसे करे – आसान हिन्दी में बेहतरीन आर्टिकल्स की एक शुरुआती गाइड
म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट हर एक इन्वेस्टर के बीच काफ़ी लोकप्रिय हैं । जिसका कारण है इससे मिलने वाले फायदे। इसके कईं फायदों में से कुछ सबसे महत्वपूर्ण फ़ायदे नीचे दिए हैं, जो इन्वेस्टर्स को अपनी ओर खींचते है और जिसकी वजह से –
- इन्वेस्टर्स कितनी भी राशि के साथ शुरुआत कर सकते हैं ( 500 जितना कम भी )
- इन्वेस्टर्स, अलग-अलग स्टॉक्स और डेट,गोल्ड जैसे इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्ट कर सकते हैं म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा?
- हर महीने ऑटोमेटेड इन्वेस्मेंट्स शुरू कर सकते हैं (SIP)
- डीमैट अकाउंट खोले बिना भी इन्वेस्ट कर सकते हैं
शुरुआती इन्वेस्टर्स के लिए इस म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट गाइड में हमने कुछ आर्टिकल्स को आपके लिए चुना है। जो म्युचुअल फंड को समझने में म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा? और कैसे इन्वेस्ट करना शुरू करें, इसमें आपकी मदद करेंगे। हम सुझाव देंगे कि आप इस पेज को बुकमार्क कर लें म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा? ताकि आप इन आर्टिकल्स को अपनी सुविधा के अनुसार कभी भी पढ़ सकें।
1.म्युचुअल फंड्स की जानकारी
अगर आप म्युचुअल फंड्स और उसके प्रकारों के बारे में पहले से जानते हैं, तो आप सीधे अगले सेक्शन पर जा सकते है । ये 5 आर्टिकल्स, म्युचुअल फंड्स और उसके प्रकारों के बारे में सारी ज़रूरी जानकारी देंगे । हम टैक्स सेविंग फंड्स पर भी एक विशेष आर्टिकल दे रहे हैं।
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और ये कैसे काम करते हैं?
- म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करना बनाम डायरेक्ट इक्विटी
- . म्युचुअल फंड्स के फायदे और नुकसान
- टैक्स सेविंग(ईएलएसएस) फंड्स
2.म्युचुअल फंड्स का एक पोर्टफ़ोलियो बनाना
म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने का सही म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा? तरीका है – सबसे पहले इसका पोर्टफोलियो बनाना । एक पोर्टफोलियो, म्युचुअल फंड का एक समूह होता है। यह आपको अपने इन्वेस्टमेंट के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा। आपका सारा रिटर्न् आपके पूरे पोर्टफोलियो पर टिका होता है, ना कि किसी एक विशेष फंड पर। इस सेक्शन में, हम यह सीखेंगे कि म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो कैसे तैयार किया जाता है।
- पोर्टफोलियो इन्वेस्टिंग क्या है कैसे तैयार किया जाए
- अपने पोर्टफोलियो के लिए सही म्युचुअल फंड चुनना
- म्युचुअल फंड को कब बेचें
3.म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करना
कईं शुरुआती इन्वेस्टर्स म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने की प्रक्रिया को मुश्किल मानकर उसमें इन्वेस्ट करने से कतराते हैं। ये आर्टिकल्स ऐसे ही शुरुआती इन्वेस्टर्स को म्युचुअल फंड को समझने में और इन्वेस्टमेंट शुरू करने में मदद करेंगे।
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और ये म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने के लिए ज़रूरी क्यों है (SIP) के द्वारा इन्वेस्ट करना
4.कुछ और महत्वपूर्ण जानकारियाँ
म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करते समय कुछ ज़रूरी बातें है, जिनकी जानकारी हर शुरुआती इन्वेस्टर को होनी चाहिए । इन बातों को म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा? समझे बिना इन्वेस्ट करने से, रिटर्न्स पर काफ़ी बुरा असर पड़ सकता है।
- म्युचुअल फंड्स पर टैक्स
- म्युचुअल फंड्स से पैसे निकालने पर एग्ज़िट लोड
- म्युचुअल फंड्स का एक्सपेंस रेशो
- इन्वेस्टमेंट से जुड़ी भाषा की जानकारी
जहाँ म्युचुअल फंड्स की बात आती है वहाँ आमतौर पर लिस्ट में दिए गए इन शब्दों का इस्तेमाल किया जाता है । हालाँकि शुरुआती इन्वेस्टर्स को इन सभी म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा? शब्दों को याद रखने की ज़रूरत नहीं है, आप किसी भी शब्द को सीखने के लिए, ग्लोसरी (डिक्शनरी) के तौर पर इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में पहली बार निवेश करने जा रहे हैं तो भूल कर भी न करें ये गलतियां वरना डूब जाएगा पैसा
म्यूचुअल फंड के नए निवेशक सबसे बड़ी गलती फंड के पिछले रिटर्न को देख कर निवेश करने में करते हैं.पिछले रिटर्न को देख कर यह अंदाजा लगाना मुश्किल है कि आगे फंड कैसा प्रदर्शन करेगा.
The redeemed proceeds would be subject to capital gains tax (short-term or long-term) depending on the holding period.
How to Invest in mutual funds : म्यूचुअल फंड में निवेश धैर्य और जोखिम की बेहतर समझ की मांग करता है. अगर आप म्यूचुअल फंड में पहली बार निवेश करने जा रहे हैं तो कुछ बातों को समझ लेना बेहद जरूरी है. हालांकि म्यूचुअल फंड में निवेश ऑप्शन की भरमार और बाजार के मौजूदा हालात को देखते हुए सही फंड का चुनाव आसान नहीं है. फिर भी म्यूचुअल फंड में म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा? निवेश से जुड़ी कुछ बुनियादी सावधानियों को ध्यान में रखेंगे तो आपको घाटा नहीं होगा.
पिछला रिटर्न बेहतर रिजल्ट की गारंटी नहीं
म्यूचुअल फंड (Mutual funds) के नए निवेशक सबसे बड़ी गलती फंड के पिछले रिटर्न को देख कर निवेश करने में करते हैं. पिछले रिटर्न को देख कर यह अंदाजा लगाना मुश्किल है कि आगे फंड कैसा प्रदर्शन करेगा. इसके अलावा मार्केट में सही वक्त पर एंट्री भी एक अहम पहलू है. विशेषज्ञों का मानना है कि अगर निवेशक को बाजार का पहले से अनुभव है तो म्यूचुअल फंड्स में वह लंबे समय तक बना रहता है.
स्थापित कंपनियों के पोर्टफोलियो के साथ निवेश करें
नए निवेशकों के लिए जरूरी है कि शुरू में स्थापित कंपनियों के फंड में निवेश करें. उनके पोर्टफोलियो पर गौर करें और फिर निवेश का फैसला लें. म्यूचुअल फंड में धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएं. इसका सबसे अच्छा उपाय एसआईपी ( SIP) के जरिये निवेश करना है. बाजार कैसी भी हालत में हो Systematic Investment Plan यानी एसआईपी के जरिये निवेश सबसे अच्छा तरीका है.
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शेयर बाजार के मौजूदा हालात में नए निवेशकों की रणनीति
शेयर बाजार अब तक के सर्वोच्च स्तर पर है. ऐसे म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा? में म्यूचुअल फंड के नए निवेशकों को इंडेक्स या लार्ज कैप फंड (Large Cap Mutual funds) में निवेश करना चाहिए. उन्हें मिड-कैप (म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा? Mid Cap) और स्मॉल कैप (Small Cap) में निवेश से बचना चाहिए क्योंकि बाजार के उतार-चढ़ाव में ये बुरी तरह प्रभावित होते हैं. अगर कोई निवेशक आज की तारीख में एसआईपी के जरिये म्यूचुअल फंड में 10 हजार रुपये निवेश करना चाहता है तो उसे एक इंडेक्स फंड (Index fund), एक फ्लैक्सी कैप (Flexi Cap fund ) फंड और एक वैल्यू फंड ( Value fund) का चुनाव करना चाहिए ताकि उन्हें डाइवर्सिफिकेशन का फायदा मिल सके.
म्यूचुअल फंड में निवेश लंबी अवधि के लिए सही है
म्यूचुअल फंड में निवेश छोटी नहीं लंबी अवधि में ही फायदेमंद साबित होता है. सही रिटर्न के लिए सात से दस साल तक समय देना पड़ता है. ज्यादातर निवेश एक साल में ही बेहतर रिटर्न की उम्मीद रखते हैं. लेकिन इतनी कम अवधि का रिटर्न देख कर म्यूचुअल फंड में निवेश की रणनीति बनाना ठीक नहीं है.
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश से हो सकता है फायदा
विशेषज्ञों के मुताबिक बैलेंस्ड एडवाइंटेज फंड नए निवेशकों के लिए सही रणनीति हो सकता है. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड को डायनैमिक एसेट एलोकेशन फंड भी कहा जाता है. इसमें मार्केट कंडीशन के आधार पर 30 से 80 फीसदी इक्विटी एलोकेशन किया जाता है. अगर कोई नया निवेशक लंबी अवधि निवेश की योजना बनाता है तो भी उसे बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में ही निवेश की सलाह दी जाती है.
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Mutual Fund: लंबी अवधि में बनाना है बड़ा फंड? किन स्कीम्स में करना चाहिए निवेश
Mutual Fund Long Term Investment Strategy: एक्सपर्ट मानते हैं कि म्यूचुअल फंड में लॉन्ग टर्म ग्रोथ हासिल करने के लिए सही फंड/स्कीम में पैसा लगाना जरूरी है. इसलिए अपने लक्ष्यों को देखते हुए सही स्कीम चुनना बहुत जरूरी है.
लंबी अवधि में अच्छा-खासा फंड बनाना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड एक अच्छा ऑप्शन हो सकता है. (Representational Image)
Mutual Fund Long Term Investment Strategy: म्यूचुअल फंड निवेश को लेकर पिछले कुछ सालों में निवेशकों का रुझान काफी तेजी से बढ़ा है. लंबी अवधि के लक्ष्य के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश पर कम्पाउंडिंग के साथ-साथ रुपी कॉस्ट एवरेजिंग का फायदा निवेशकों को होता है. म्यूचुअल फंड की खासियत यह है कि आप एकमुश्त निवेश के अलावा SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के जरिए मंथली निवेश भी कर सकते हैं. अगर लंबी अवधि में अच्छा-खासा फंड बनाना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड एक अच्छा ऑप्शन हो सकता है. एक्सपर्ट मानते हैं कि म्यूचुअल फंड में लॉन्ग टर्म ग्रोथ हासिल करने के लिए सही फंड/स्कीम में पैसा लगाना जरूरी है. इसलिए अपने लक्ष्यों को देखते हुए सही स्कीम चुनना बहुत जरूरी है.
कहां निवेश करना बेहतर?
एडलवाइज एसेट मैनेजमेंट लिमिटेड (EAML) के हेड (सेल्स) दीपक जैन का कहना है, ''मेरा मानना है कि किसी भी लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए डायवर्सिफाइड फंड जैसेकि लॉर्ज एंड मिडकैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड्स बेहतर हैं. इसके अलावा, यूएस टेक, आसियान या ग्रेटर चाइना जैसे कुछ इंटरनेशनल फंड्स में निवेश करने का यह बुरा समय नहीं हैं.''
एसोसिएशन ऑफ रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइजर्स (ARIA) के वाइस-चेयरमैन विशाल धवन कहते हैं, जब भी लंबी अवधि के नजरिए से म्यूचुअल फंड स्कीम्स की बात आती है, तो एक पैसिव इंडेक्स फंड्स और भारतीय स्माल कैप फंड्स के के बेहतर कॉम्बिनेशन का इस्तेमाल करना चाहिए. उनका कहना है, लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में निफ्टी 50 और S&P 500/MSCI वर्ल्ड इंडेक्स आधारित पैसिव इंडैक्स फंड और भारतीय स्माल कैप फंड्स (10 फीसदी) का कॉम्बिनेशन रखना चाहिए. ये सभी निवेश STPs/SIPs के जरिए करना चाहिए, जिससे कि रुपी कॉस्ट एवरेजिंग का फायदा मिल सके.
लगातार 18वें महीने रहा इनफ्लो
एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (AMFI) के डेटा के मुताबिक, अगस्त महीने में इक्विटी म्यूचुअल फंड में महज 6,120 करोड़ रुपये का निवेश आया था, जो पिछले 10 महीने में सबसे कम रहा. हालांकि, बाजार में म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा? भारी उठापटक के बावजूद इक्विटी म्यूचुअल फंड में पॉजिटिव इनफ्लो लगातार 18वें महीने बना रहा. डेटा के मुताबिक, अगस्त में इक्विटी फंड में 6,120 करोड़, जुलाई में 8,898 करोड़ और जून में 18,529 करोड़ का निवेश आया था. मई में यह आंकड़ा 15,890 करोड़ का रहा था.
दूसरी ओर, इंट्रेस्ट रेट में बढ़ोतरी के बीच डेट फंड के निवेश में भारी उछाल आया है. अगस्त महीने में डेट म्यूचुअल फंड में 49164 करोड़ रुपये का निवेश आया, जो जुलाई में 4930 करोड़ रुपये के निवेश से काफी अधिक है. कुल मिलाकर, म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री ने जुलाई में 23,605 करोड़ रुपये के मुकाबले अगस्त में 65,077 करोड़ रुपए का नेट इनफ्लो दर्ज किया.
Amfi के डेटा के मुताबिक, अगस्त में SIP अकाउंट्स की संख्या 5.71 करोड़ के रिकॉर्ड लेवल पर पहुंच गई और 12,693.45 करोड़ रुपये का निवेश आया. SIP AUM (एसेट अंडर मैनेजमेंट) ऑलटाइम हाई पर है और यह 6.39 लाख करोड़ रुपये के लेवल पर जा पहुंचा है. अगस्त 2022 में 21.13 लाख नए SIP अकाउंट्स रजिस्टर हुए.
(डिस्क्लेमर: म्यूचुअल फंड में निवेश संबंधी सलाह एक्सपर्ट द्वारा दी गई है. ये जी बिजनेस के विचार नहीं है. म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है. निवेश से पहले अपने एडवाइजर से परामर्श कर लें)
म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए कोई भी समय अच्छा या बुरा नहीं : रूपेश पटेल
पटेल ने कहा कि अस्थिरता बाजार का हिस्सा है. इस पर किसी न किसी घटना का असर पड़ता ही है.
इस बात को उन्होंने थोड़ा और समझाया कि क्यों यह शेयर बाजार में निवेश के लिए मुफीद समय है. पटेल ने कहा, "जीएसटी और इंसॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड दो बड़े सुधार हैं. भारतीय इक्विटी बाजार बेहद आकर्षक स्थिति में हैं. यहां पैसा बनाने के अच्छे अवसर हैं."
आगामी लोकसभा चुनाव और शेयर बाजार को इन दिनों अलग-अलग नहीं किया जा सकता है. पटेल ने कहा कि अस्थिरता बाजार का हिस्सा है. इस पर किसी न किसी घटना का असर पड़ता ही है.
पटेल ने सलाह दी, "अगर आप शेयर बाजार से पैसा बनाना चाहते हैं तो अस्थिरता से गुजरना ही होगा. मार्केट की टाइमिंग का पता लगाने का कोई फायदा नहीं है." वह मानते हैं कि निवेशकों के निवेश का फैसला चुनाव जैसी निकट अवधि की घटनाओं पर आधारित नहीं होना चाहिए.
पटेल ने अपनी बात के पक्ष में आंकड़े भी दिए. उन्होंने कहा कि छोटी अवधि में शोर-शराबे को नजरअंदाज कर निवेशक लंबी अवधि में अच्छा पैसा बना सकते हैं. पिछले तीन साल में मिडकैप कैटेगरी ने 14.32 फीसदी रिटर्न दिया है. जबकि पांच साल में यह 18.41 फीसदी और 10 साल में 22.53 फीसदी रहा. यानी स्कीम के साथ लंबे समय तक बने रहने का फायदा हुआ.
वर्कशॉप में एक पार्टिसिपेंट ने सवाल किया कि क्या यह बाजार में एकमुश्त निवेश का सही समय है? इस पर पटेल ने कहा कि निवेशकों को सिप या एसटीपी के जरिए ही बाजार में पैसा लगाना चाहिए. यह निवेश का सबसे अच्छा तरीका है. हालांकि, किसी को एकमुश्त निवेश करना ही है तो उसे तब लगाएं जब कोई बाजार में पैसा न लगा रहा हो.
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