बेस्ट शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट ऑप्शन
म्यूचुअल फंड बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट
यदि आप एक ऐसे इन्वेस्टर हैं, जो फाइनेंशियल मार्केट के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो आपके लिए कई इन्वेस्टमेंट विकल्प उपलब्ध हैं. हालांकि, जिन दो विकल्प को लेकर लोग अधिकतम भ्रमित रहते हैं, वे हैं म्यूचुअल फंड बनाम एफडी. म्यूचुअल फंड एक स्टैंडर्ड इन्वेस्टमेंट विकल्प है, लेकिन जब आप इसकी तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट से करते हैं, तो आपको आश्चर्य होगा कि फिक्स्ड डिपॉजिट कितने सामान्य हैं. दोनों इन्वेस्टमेंट अलग-अलग तरीके के इन्वेस्टमेंट हैं. इन्वेस्टमेंट करने से पहले, किसी भी व्यक्ति को यह समझना चाहिए कि इन्वेस्टमेंट क्या होता है और इसके क्या लाभ और नुकसान हो सकते हैं.
लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट साधनों के रूप में, फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड ने इन्वेस्टर्स को अपनी सेविंग को तेजी से बढ़ाने में सक्षम बनाया है. हालांकि, इन दोनों तरीकों से प्रदान किए जाने वाले लाभ आपकी इन्वेस्टमेंट आवश्यकताओं के अनुसार अलग-अलग होते हैं. इसलिए, दोनों में से किसी एक को चुनने से पहले इन्वेस्टमेंट के दोनों तरीकों के बारे में विस्तार से जानना बेहतर है.
फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है
सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक के रूप में, फिक्स्ड डिपॉजिट आपको अपने डिपॉजिट पर सुनिश्चित रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकती है. आप लंपसम राशि डिपॉजिट कर सकते हैं जिस पर पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज़ प्राप्त होता है. फिक्स्ड डिपॉजिट में, इन्वेस्टर के समूह द्वारा पैसे का पूलिंग नहीं होती है, और इन्वेस्ट करने से पहले ब्याज़ का निर्णय लिया जाता है, इसलिए रिटर्न बाहरी मार्केट के प्रभावों से अप्रभावित रहता है.
म्यूचुअल फंड क्या होते हैं
म्यूचुअल फंड एक फाइनेंशियल साधन है, जो स्टॉक, बांड, इक्विटीज़ और अन्य मार्केट लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट या सिक्योरिटीज़ के पोर्टफोलियो से बनाया जाता है. कई इन्वेस्टर मिलकर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने के लिए आते हैं और अपनी सेविंग बढ़ाने के एक सामान्य लक्ष्य के साथ आते हैं. इन इन्वेस्टमेंट के माध्यम से अर्जित कुल आय खर्च काटने के बाद इन्वेस्टर के बीच बराबर बराबर बांट दी जाती है.
फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट के लाभ
- आपने कौन से प्रकार का फंड चुना है इस आधार पर म्यूचल फंड में लॉक इन पीरियड हो सकता है, या फिर आप जब चाहें इन से निकल सकते हैं. इसी प्रकार, आप अपने पैसे को फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए 1–5 वर्षों तक फंड के साथ रख सकते हैं.
- चाहे आप म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनें या फिक्स्ड डिपॉजिट का, लंबी अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट करना हमेशा फायदेमंद रहता है. आप कम अवधि (यानी एक वर्ष से कम समय) चुनने पर उच्च रिटर्न प्राप्त नहीं कर सकते.
- म्यूचुअल फंड के मामले में, वर्ष समाप्त होने से पहले आपके द्वारा किए गए लाभ पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का टैक्स लगाया जाता है. फिक्स्ड डिपॉजिट के मामले में, फाइनेंशियल वर्ष 2020-21 के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट से अर्जित ब्याज़ पर टीडीएस. फाइनेंशियल वर्ष के दौरान रु. 5,000. इसे 14 मई, 2020 से लागू किया गया है.
फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड के बीच का अंतर
जब आप एफडी खोलने के लिए पब्लिक सेक्टर, प्राइवेट बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (एनबीएफसी) के पास जाते हैं, तो आपको पहले से बेस्ट शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट ऑप्शन मेच्योरिटी पर मिलने वाली ब्याज़ दर के बारे में सूचित किया जाता है. इस लिखित ब्याज़ दर की गारंटी होती है और इसे बदला नहीं जा सकता.
हालांकि आपको म्यूचुअल फंड से फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में ज़्यादा इंटरेस्ट मिल सकता है लेकिन कोई आश्वासन नहीं है कि यह स्थिर रहेगा. फिक्स्ड डिपॉजिट से अलग म्यूचुअल फंड के फायदे एक जैसे नहीं रहते. ऐसा इसलिए है क्योंकि इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयर मार्केटमें अस्थिरता के अधीन हैं. इसलिए, हर म्यूचुअल फंड फाइन प्रिंट के साथ आता है, जो यह बताता है कि म्यूचुअल फंड में इंवेस्टमेंट बाजार और अन्य जोखिमों के अधीन है.
आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं या फिक्स्ड डिपॉजिट में, ये पसंद केवल आपकी जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करती है.
Mutual Funds: 5 साल में पैसा ट्रिपल करने वाली 5 स्कीम, सालाना 28% तक मिल रहा है रिटर्न
बाजार में उठापठक के चलते इक्विटी म्यूचुअल फंड में भले ही शॉर्ट टर्म या 1 साल तक बेस्ट शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट ऑप्शन का रिटर्न बिगड़ा है, लेकिन लंबी अवधि के निवेशकों ने इसके जरिए अच्छा पैसा बनाया है.
इक्विटी म्यूचुअल फंड, शेयर बाजार में निवेश बेस्ट शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट ऑप्शन का एक सुरक्षित तरीका है. (File)
Best Equity Mutual Fund Scheme: बाजार में उठापठक के चलते इक्विटी म्यूचुअल फंड में भले ही शॉर्ट टर्म या 1 साल तक का रिटर्न बिगड़ा है, लेकिन लंबी अवधि के निवेशकों ने इसके जरिए अच्छा पैसा बनाया है. बीते 5 साल की बात करें तो कई म्यूचुअल फंड स्कीम ने निवेशकों का पैसा 3 गुना या इससे भी अधिक बढ़ा दिया है. असल में इक्विटी म्यूचुअल फंड, शेयर बाजार में निवेश का एक सुरक्षित तरीका है. अगर निवेशक इक्विटी में निवेश करना चाहें, लेकिन उनकी रिस्क लेने की क्षमता ज्यादा नहीं है तो यह एक बेहतर विकल्प है. एडवाइजर म्यूचुअल फंड में रिस्क प्रोफाइल समझकर एक लक्ष्य तयकर लंबी अवधि के लिए निवेश की सलाह देते हैं. लंबी अवधि में निवेश के चलते इनमें कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है. निवेशक एकमुश्त या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिए इसमें निवेश कर सकते हैं.
Tata Digital India Fund
5 साल में रिटर्न: 28% CAGR
5 साल में 1 लाख की वैल्यू: 3.45 लाख रुपये
5 साल में 10 हजार मंथली SIP की वैल्यू: 11.56 लाख रुपये
कम से कम बेस्ट शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट ऑप्शन एकमुश्त निवेश: 5000 रुपये
कम से कम SIP: 150 रुपये
कुल एसेट्स: 5512 करोड़ (31 मई, 2022)
एक्सपेंस रेश्यो: 0.35% (30 अप्रैल, 2022)
Post Office TD: ये सरकारी स्कीम 10 लाख पर देगी 3.8 लाख ब्याज, 1 साल से 5 साल तक निवेश के हैं विकल्प
Best SIP for 5 Years Investment 2022: इस साल चुनें ये बेहतरीन एसआईपी, पांच साल में कमा सकते हैं बैंक एफडी से भी अधिक रिटर्न
Ujjivan Bank FD Interest Rate: उज्जीवन बैंक ने बढ़ाई एफडी दरें, 560 दिनों की FD पर मिलेगा 8.75% ब्याज
ICICI Pru Technology Fund
5 साल में रिटर्न: 27.5% CAGR
5 साल में 1 लाख की वैल्यू: 3.36 लाख रुपये
5 साल में 10 हजार मंथली SIP की वैल्यू: 11.97 लाख रुपये
कम से कम एकमुश्त निवेश: 5000 रुपये
कम से कम SIP: 100 रुपये
कुल एसेट्स: 8772 करोड़ (31 मई, 2022)बेस्ट शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट ऑप्शन
एक्सपेंस रेश्यो: 0.71% (30 अप्रैल, 2022)
ABSL Digital India Fund
5 साल में रिटर्न: 26% CAGR
5 साल में 1 लाख की वैल्यू: 3.बेस्ट शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट ऑप्शन 21 लाख रुपये
5 साल में 10 हजार मंथली SIP की वैल्यू: 11.27 लाख रुपये
कम से कम एकमुश्त निवेश: 1000 रुपये
कम से कम SIP: 100 रुपये
कुल एसेट्स: 3028 करोड़ (31 मई, 2022)
एक्सपेंस रेश्यो: 0.70% (30 अप्रैल, 2022)
SBI Tech Opportunities Fund
5 साल में रिटर्न: 24.70% CAGR
5 साल में 1 लाख की वैल्यू: 3 लाख रुपये
5 साल में 10 हजार मंथली SIP की वैल्यू: 11 लाख रुपये
कम से कम एकमुश्त निवेश: 1000 रुपये
कम से कम SIP: 500 रुपये
कुल एसेट्स: 2416 करोड़ (31 मई, 2022)
एक्सपेंस रेश्यो: 0.90% (30 अप्रैल, 2022)
Quant Infrastructure Fund
5 साल में रिटर्न: 21.30% CAGR
5 साल में 1 लाख की वैल्यू: 2.65 लाख रुपये
5 साल में बेस्ट शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट ऑप्शन 10 हजार मंथली SIP की वैल्यू: 12.15 लाख रुपये
कम से कम एकमुश्त निवेश: 5000 रुपये
कम से कम SIP: 1000 रुपये
कुल एसेट्स: 573 करोड़ (31 मई, 2022)
एक्सपेंस रेश्यो: 0.64% (31 मई, 2022)
Best SIP for 5 Years: लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए बेस्ट हैं बेस्ट शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट ऑप्शन ये एसआईपी, बैंक एफडी से भी अधिक रिटर्न
म्यूचुअल फंड में निवेश किसी के कहने या फिर सुनी हुई बातों के आधार पर कतई ना करें.
बढ़ती मंहगाई में बैंक एफडी का रिटर्न अब फायदे का सौदा नहीं दिख रहा है. ऐसे में निवेशक तेजी से Mutual Funds और Share Mar . अधिक पढ़ें
- News18Hindi
- Last Updated : January 18, 2022, 08:11 IST
Best SIP for 5 Years Investment 2022: बैंकों एफडी की कम ब्याज दर की वजह से निवेशक अब तेजी से दूसरे निवेश विकल्पों को देख रहे हैं. नए इंवेस्टमेंट ऑप्शन में म्यूचुअल फंड सबसे पसंदीदा विकल्पों में से एक बन रहा है. खासतौर से एसआईपी के जरिए लोग काफी संख्या में निवेश बेस्ट शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट ऑप्शन कर रहे हैं. बढ़ती मंहगाई में बैंक एफडी का रिटर्न अब फायदे का सौदा नहीं दिख रहा है. ऐसे में निवेशक तेजी से Mutual Funds और Share Market में पैसा लगा रहे हैं.
जो निवेशक कम जोखिम लेना चाहते हैं, उनके बीच डेट म्यूचुअल फंड लोकप्रिय है. नीचे फंड टाइप, रिस्क लेवल, एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) और अनुमानित रिटर्न के हिसाब से इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के कुछ ऐसे एसआईपी की जानकारी दी जा रही है जो पांच साल में आपके निवेश पर बेहतरीन रिटर्न दे सकते हैं.
इक्विटी फंड में 5 साल के लिए बेहतरीन एसआईपी
Axis Bluechip Fund Monthly SIP: यह एक ओपन-एंडेड इक्विटी स्कीम है जिसका ट्रैक रिकॉर्ड बहुत शानदार रहा है और लंबे समय में बड़ी पूंजी तैयार करने के लिए बेहतरीन प्लान है. इसके तहत मुख्य रूप से लार्ज कैप कंपनियों के लार्ज कैप स्टॉक्स में पैसे लगाए जाते हैं. उदाहरण के लिए अगर इस प्लान के तहत पांच साल के लिए 10 हजार रुपये की एसआईपी करते हैं तो आप 6 लाख रुपये का निवेश करेंगे जो 5 साल में 7.24 लाख रुपये बन जाएंगे.
ICICI Prudential Bluechip Fund: यह एक ओपन-एंडेड स्कीम है जिसका पैसा लार्ज कैप स्टॉक्स में लगाया जाता है. अब तक के ट्रैक रिकॉर्ड के हिसाब से इसमें 10 हजार रुपये की एसआईपी 5 साल में 6.29 लाख रुपये बन सकता है.
SBI Bluechip Fund: इस फंड का पैसा इक्विटी से जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स में लगाया जाता है जो लंबे समय में पूंजी बढ़ाने के लक्ष्य को हासिल करने में मददगार है. इस योजना के तहत 10 हजार रुपये की पूंजी से 5 साल में 6.3 लाख रुपये या मार्केट कंडीशन के हिसाब से इससे अधिक की पूंजी बनाई जा सकती है.
Mirae Asset Large Cap Fund: इस फंड को अप्रैल 2008 में लॉन्च किया गया था और इसके तहत एक साल के बाद पैसे निकालने पर कोई एग्जिट लोड नहीं चुकाना होता है. इसका पैसा इक्विटी और इक्विटी से जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स में लगाया जाता है. लार्ज कैप फंड के रूप में इस फंड का 71.54 फीसदी पैसा लार्ज कैप फंड में, 13.15 फीसदी मिडकैप औऔऱ 3.62 फीसदी स्माल-कैप स्टॉक्स में लगाया जाता है. इस योजना के तहत 5 साल की 10 हजार रुपये की एसआईपी से 6.72 लाख रुपये की पूंजी बनाई जा सकती है.
SBI Multicap Fund: अगर आप इस योजना के तहत हर महीने 10 हजार रुपये लगाते हैं तो अब तक के रिटर्न के हिसाब से 5 साल के आखिरी में 6.69 लाख रुपये की पूंजी तैयार की जा सकती है. इसका पैसा इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में लगाया जाता है.
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Mutual Funds Investment : इस प्रकार करोगे म्युचुअल फंड का चुनाव 100% रिटर्न मिलेगा सबसे ज्यादा
दोस्तो जैसे बूंद बूंद से सागर बनता है ठीक वैसे ही इस बात को अपने फाइनेंस में लागू कीजिए. छोटे छोटे निवेश करके आप एक दिन रिटर्न का सागर बना सकते है. पर आपको इससे पहले यह पता लगाना होगा की ऐसी कौनसी जगह है जहा पर निवेश करने पर आपको ज्यादा रिटर्न मिलेगा.
इस मैटर में SIP आपके लिए एक बढ़िया ऑप्शन है. क्योंकि SIP में कंपाउंडिंग का फायदा बहुत ही जबरजस्त होता है. SIP का सबसे बड़ा फायदा यह है की आप मात्र ₹100 से भी अपने निवेश की शुरुवात कर सकते है. और ज्यादातर एक्सपर्ट का मानना यह है की आप जितने ज्यादा समय तक इन्वेस्ट करते रहेंगे उतना ज्यादा आपको रिटर्न मिलेगा. SIP में आपको सिर्फ निवेश का ही रिटर्न नहीं बल्कि उसके रिटर्न का भी रिटर्न मिलता है. लेकिन इसके लिए आपको यह जानना जरूरी होगा की सबसे बढ़िया एसआईपी का चुनाव कैसे करें. आज इस आर्टिकल में आपको एसआईपी के बारे में कुछ जानकारी मिल जाएगी.
Mutual Fund Investment Plans In Hindi
लक्ष्य के हिसाब से SIP तय करें
आपके लिए कौनसी SIP अच्छी रहेगी, इसके लिए जरूरी है कि आप पहले ये समझ ले कि आपका लक्ष्य क्या है मतलब की आप SIP किस कारण से शुरू करना चाहते हैं. आप अपने लक्ष्य को पूरा करने के हिसाब SIP में निवेश करना शुरू कर दीजिए, जिससे आपको अपने लक्ष्य के हिसाब से एक बढ़िया रिटर्न मिल सकें.
किस तरह के फंड में निवेश करना चाहते हैं
एसआईपी म्यूचुअल फंड बहुत सारे प्रकार के होते हैं जैसे की इक्विटी फंड, डेब्ट फंड, मल्टी-कैप फंड, इंडेक्स फंड और लिक्विड फंड आदि. अब आपको यह तय करना होगा कि आप किस तरह के म्यूचुअल फंड पर निवेश करना चाहते हो. जेसे की आप कही घूमने-फिरने के लिए कुछ फंड जमा करना चाहते हैं और उसके लिए शॉर्ट टर्म SIP शुरू कर रहे हैं तो आप लिक्विड फंड या डेब्ट फंड में निवेश कर सकते हैं. और अगर आप लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट करना चाहते हो तो उसके लिए आप इक्विटी या इंडेक्स म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते है.
अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने का मन बना चुके हैं तो सबसे पहले आप बेस्ट म्यूचुअल फंड की दावेदारी करने वाले शीर्ष फंड्स की लिस्ट बनाएं. और उनकी तुलना करेंके देखें की आपकी जरूरतों को काैनसा फंड पूरा कर सकता है. उस फंड की हिस्ट्री, एक्सपेंस रेश्यो, फंड मैनेजर हिस्ट्री आदि की तुलना करें. जिससे आपको अपनी जरूरत के हिसाब से Sip के लिए एक बढ़िया म्यूचुअल फंड का चुनाव करने में मदद मिलेगी.
किसी फाइनेंशियल एक्सपर्ट से एडवाइस लें
अगर यह सब करने के बाद आप निवेश के बारे में कोई डिसीजन नहीं ले पा रहे हो तो आप अपने फाइनेंशियल एक्सपर्ट से वार्तालाप कर सकते है. वह आपको तमाम म्यूचुअल फंड्स की एक दूसरे के साथ तुलना करके आपको बढ़िया सा म्यूचुअल फंड चुनने में काफी मदद कर सकते हैं. इससे आपको मन में संतुष्टि भी रहेगी कि आपने सही निर्णय लिया है.