म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा

एक म्यूचुअल फंड वित्तीय वाहन का एक रूप है जो कई व्यक्तियों से विभिन्न प्रतिभूतियों जैसे मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, स्टॉक, बॉन्ड और अन्य परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए धन एकत्र करता है। पेशेवर मनी मैनेजर म्यूचुअल फंड चलाते हैं, परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं और फंड के निवेशकों के लिए मुनाफा कमाने का प्रयास करते हैं। बाजार के खतरों के बावजूद, म्यूचुअल फंड निवेश पर रिटर्न की भविष्यवाणी निश्चित रूप से की जा सकती है। म्यूचुअल फंड रिटर्न कैलकुलेटर आपको यह पता लगाने में मदद करेगा कि आप समय के साथ कितना पैसा कमाएंगे।

Mutual Fund Kya hai | What is Mutual Fund in Hindi

दोस्तों आज हम Mutual Fund in Hindi लेख पर बात करेंगे और आपको बताएंगे कि Mutual Fund Kya Hota Hai और आपने म्यूच्यूअल फण्ड के बारे मे सूना तो जरुर होग़ा पर सुनकर इसे एक साइड कर दिया होंगा क्योंकि भारतीय समाज में जागरूकता ना होने के कारण लोग शेयर मार्केट और म्यूच्यूअल फण्ड के एक जैसा समझ कर समाज में फैले मिथक के कारण नज़र अंदाज कर देते है जिससे उनको कुछ पता नहीं चल पाता है आज भी भारत में म्यूच्यूअल फण्ड को अमीरो के लिए ही समझा जाता है भारत में सिर्फ 4% लोग ही म्यूच्यूअल म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा फण्ड में इन्वेस्ट करते है और मोटा मुनाफा कमाते है

एसेट मैनजमेंट कंपनी (AMC) – आज भारत में तकरीबन सभी बैंकिंग और गैर बैंकिंग कंपनी म्यूच्यूअल फण्ड का कारोबार करती है इन्ही कम्पनिया में 4000 से भी ज्यादा तरह के funds को आप खरीद सकते हो और इनमे प्रमुख अंक कम्पनियाँ इस प्रकार है

What is Mutual Fund in Hindi

उदाहरण के तौर आप एक फण्ड खरीदते हो जिस पर सभी निवेशक इवेस्ट करते है और फण्ड में काफी सारा Asset जमा हो जाता है और फण्ड को मैनेज करने के लिए फण्ड मैनेजर उस Asset को विभिन्न प्रकार के कम्पनिया में इन्वेस्ट कर देता और फण्ड का संचलान करता रहता है जिससे निवेशक विमुफ्त हो जाता है और सिर्फ इन्वेस्ट करता है फण्ड से अपनी यूनिट खरीदता रहता है और long term में जब वह देखता है की यूनिटो की NAV (Net Asset Value) काफी बढ़ गई है मुनाफा म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा आ गया है तो वह रिडीम (redeem) कर सकता है

म्यूच्यूअल फण्ड के प्रकार

इसमें विभिन्न प्रकार की फण्ड उपलब्ध होते है

म्यूच्यूअल फण्ड एक ट्रस्ट के रूप में गठित किया जाता है जो स्पांसर (प्रायोजक ) ट्रस्टी एसेट मैनेजमेंट कंपनी (म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा AMC) और कस्टोडियन के अधीन कार्य करता है सेबी द्वारा मान्यता प्राप्त एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) विभिन्न सेक्यूरिट्स में पूंजी निवेश द्वारा धन का प्रबंधन करती है सेबी द्वारा मान्यता प्राप्त कस्टोडियन सभी स्कीमे की सिक्युरिटी अपने कब्जे में रखता है सभी म्यूच्यूअल फण्ड की कोई भी स्कीम खोलने से पहले सेबी का रजिस्ट्रेशन प्राप्त करना पड़ता है

रिटर्न की गारंटी है क्या ?

म्यूच्यूअल फण्ड बाजार और वित्तीय जोखिमों के आधीन काम करता है फिर भी लॉन्ग टर्म में देखा गया है रिटर्न बहुत बेहतर मिलते है सभी फण्ड में कम्पाउंडिंग ग्रोथ और बाजार के सभी कारण से लाभ निवेशक को मिलता है वह म्यूच्यूअल फण्ड के जोखिमों को लगभग शून्य कर देता म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा है अत एक्सपर्ट मानते है लॉन्ग टर्म में जोखिमों लगभग ख़तम हो जाता है और निवेशक मोटा पैसे कमाते है

यह म्यूच्यूअल फण्ड आप चुन सकते है इनकी कुछ कैटेगरी इस प्रकार है

1. इक्विटी फण्ड (Equity Funds)

यह स्कीम निवेशकों की रकम को सीधे शेयर में निवेश कराती है और थोड़े समय में ये स्कीम जोखिम भरी हो सकती है लेकिन लॉन्ग ट्राम में इसमें आपको बेहतरीन रिटर्न कमाने को मिलता है इसमें मुनाफा ज्यादा हो सकता है

2. डेट फण्ड (Debts Funds)

यह म्यूच्यूअल फण्ड स्किम डेट डेट सिक्योरिटी में निवेश करती है छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्य पूरे कराने के लिए निवेशक इसमें निवेश कर सकते हैं इसमें जोखिम बहुत कम होता है और यह बैंको की FD से बेहतर रिटर्न देता है

म्यूचुअल फंड क्या है? इसमें निवेश कैसे करे: Mutual Fund in Hindi

Mutual Fund kya hai in Hindi : आप सब ने म्यूच्यूअल फंड्स का विज्ञापन टीवी में जरुर देखा होगा जो म्यूचुअल फंड सही है टैगलाइन के साथ आता हैं। उसे देखकर आपके मन में कुछ सवाल उठते होंगे की म्युचुअल फंड क्या हैं (what is the mutual fund in hindi ) ? इसमें निवेश कैसे करे? ये कैसे काम करता हैं, इसके फायदे, नुकसान और कैसे हम इससे घर बैठे पैसे कम सकते हैं। तो आज हम आपके इन सब सवालो के जवाब देंगे।

बहुत से लोगो को ये गलतफैमी होती है की Mutual Funds में इन्वेस्ट करने के लिए काफी पैसो की जरुरत होती है पर ऐसा बिलकुल गलत हैं आप 500 म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा रुपय भी निवेश करके पैसे कमा सकते हैं। एक और जो भ्रम जो लोगो को है म्यूचुअल फंड के बारे में वो है की ये शेयर मार्किट और म्यूच्यूअल फंड्स दोनों एक ही होते हैं ये भी सही नहीं हैं।

म्यूचुअल फंड क्या है: What is Mutual Fund in Hindi

म्यूच्यूअल फंड्स जैसा नाम से ही प्रतीत होता हैं ये एक ऐसा फण्ड होता हैं जिसमे कई जनो के पैसे लगे होते हैं। आसान भाषा में समझाया जाए तो कई लोगो के पैसे से बना हुआ फंड को ही Mutual fund कहते है। जैसे आप पैसे निवेश करेंगे ऐसे ही और लोगो ने भी पैसे लगाए होते हैं ताकि वो मुनाफा कमा सके। इस पैसे को बाज़ार में अलग अलग विभागों में लगाया जाता हैं ताकि Profit अधिक से अधिक कमाया जा सके।

जिन लोगो को बाज़ार के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं हैं उनके लिए भी म्यूच्यूअल फंड् में पैसे लगाना आसान और कम जोखिम भरा होता हैं। Mutual Fund में निवेश खाली शेयर बाज़ार तक सिमित नहीं हैं बल्कि सोना, चांदी बांड्स, स्टॉक या फिर अन्य सरकारी सिक्यूरिटी में भी Money Invest किया जाता हैं। विभिन्न विभागों में पैसे लगाने का फायदा ये होता है की इसमें रिस्क काफी कम हो जाता है और Return अच्छा मिल जाता है।

म्यूच्यूअल फण्ड के प्रकार: Type of Mutual Funds in Hindi

SEBI यानि The Securities and Exchange Board of म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा India ने म्यूच्यूअल फण्ड को 4 श्रेणी में विभाजित किया हैं जो इस प्रकार हैं :

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम

इन योजनाओ में पैसा निवेश सीधा शेयरों में जाता हैं। इन स्कीम में हम कम समय में काफी ज्यादा मुनाफा कमा सकते हैं पर उसके साथ में short term में इसमें रिस्क भी काफी रहता हैं। मुनाफा या नुकसान इस बात पर निर्भर करता हैं की शेयर मार्किट के कितना उतर चढाव आता हैं। निवेशको को इन स्कीम में लम्बे समय तक निवेश करना चहिये। कम से कम 5-10 साल तक investment करने से अच्छे return की संभावना ज्यादा रहती हैं।

2. डेप्ट म्यूचुअल फंड योजना

इस योजना में पैसा लगाना कम जोखिम भरा होता हैं। अगर आप short-term investment करना चाहते हैं तो ये स्कीम आपके लिए सही हो सकती हैं। चूँकि इन योजनाओ में पैसा सरकारी बांड्स और दुसरे सुरक्षित जगह लगाया जाता हैं। अगर आप 5 साल से कम समय के लिए इनवेस्ट करना चाहते है तो आपके लिए ये स्कीम सही हैं। हालाँकि इसमें मुनाफा उतना ज्यादा नहीं होता।

म्यूचुअल फंड के प्रकार, Types Of Mutual fund

दोस्तो वैसे तो मैं आपको म्यूचुअल फंड के टाइप्स के बारे में ज्यादा ब्रीफ में नहीं बताऊंगा। अगर आप लोग म्यूचुअल फंड के टाइप्स के बारे में डिटेल में जान आना चाहते हैं। तो आपको इसके बारे में बहुत सी वेबसाइट मिल जाएगी। जहां पर इसके बारे में डिटेल में जान सकते है लेकिन इतना बता देता हूं कि म्यूचुअल फंड कितने प्रकार और कौन-कौन से होते हैं :-

1) इक्विटी म्यूचुअल फंड (Equity Mutual Fund)
2) डेट म्यूचुअल फंड (Debt Mutual Fund)
3) हाइब्रिड म्यूच्यूअल फंड ( Highbrid Mutual Fund )
4) सल्यूशन ओरिएंटल म्यूच्यूअल फंड (Salution Oriented Mutual Fund)

म्यूच्यूअल फंड में निवेश कैसे करे( Mutual Fund Investment in Hindi)

दोस्तों वैसे तो आपको मैचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने को अनेकों एंड्राइड एप्लीकेशन मिल जाएंगे जैसे कि Groww App, MyCams, IPRU Touch App इत्यादि जिसकी मदद से आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

दोस्तों मेरी सलाह यही है कि आप Mutual fund में Invest करने के लिए Groww App ka प्रयोग करें क्योंकि इसका इस्तेमाल आप बहुत ही आसानी से कर लेंगे।

• Groww App क्या है और Groww App में registration कैसे करें

म्यूच्यूअल फंड के फायदे (Mutual Fund Benifit in hindi)

1) विविधता (Diversification)

दोस्तों आपको बता दें कि mutual fund में इन्वेस्टमेंट करने का सबसे अच्छा फायदा यह है कि यहां पर पैसे को एक जगह के अलावा छोटे-छोटे भाग करके कई जगह निवेश कर सकते हैं। जिससे आपके risk में काफी कमी होती है।

2) सस्ता (Affordable)

दोस्तों अगर आप अकेले बड़ी कंपनियों के शेयर खरीदेंगे तो आपके लिए महंगे पड़ेंगे लेकिन म्यूचुअल फंड में छोटे छोटे लोगों का पैसा इकट्ठा होकर बड़ा रकम बन जाता है। जिससे बड़ी कंपनियों में निवेश आसानी से किया जाता है। म्यूच्यूअल फंड छोटे निवेशकों के लिए बड़ी कंपनियों में निवेश करने का एक अच्छा विकल्प है।

3) टैक्स बेनिफिट (Tax Benifit)

जब आप शेयर बाजार में निवेश करेंगे तो आपको शेयर को खरीदने या बेचने का पर टैक्स देना पड़ता है लेकिन म्यूचुअल फंड में आपको कुछ अवधि तक टैक्स म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा पर छूट मिलती हैं।

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड (Equity Mutual Fund) में क्या करना चाहिए?

देखिये इक्विटी म्यूच्यूअल फंड में कम म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा अवधि के लिए निवेश करना अच्छा विचार नहीं है|

अगर आप एक वर्ष से अधिक के लिए निवेश कर रहे हैं, तो आपको capital gain पर 10.4% टैक्स देना होगा| यहीं आपको dividend पर तकरीबन 11.5% का टैक्स देना होगा|

इसलिए ग्रोथ option बेहतर है|

अगर आप इक्विटी फण्ड में निवेश कर रहे हैं, तो ग्रोथ विकल्प (Growth option) में ही निवेश करें|

कुछ निवेशकों नियमित आय के लिए इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड के विकल्प में निवेश करते हैं| यह एक बुरा आईडिया है| पहले तो dividend की कोई गारंटी नहीं है| दूसरी बात आप Growth option के यूनिट्स बेचकर भी अपनी ज़रुरत पूरी कर सकते हैं| टैक्स भी कम लगेगा| मैंने इस विषय पर दूसरे पोस्ट में विस्तार से चर्चा करी है|

डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड (Debt Mutual Fund) में क्या करना चाहिए?

अगर आप डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर रहे हैं, तो आपका निर्णय आपके टैक्स स्लैब और आपकी निवेश अवधि पर निर्भर करेगा|

अगर आप अपनी यूनिट्स को 3 वर्ष से पहले बेचते हैं, तो आपको मुनाफे पर अपनी टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स देना होगा|

अगर आप अपनी यूनिट्स को 3 वर्ष के बाद बेचते हैं, तो आपको मुनाफे 20% (indexation के बाद) टैक्स देना होगा|

Dividend पर तकरीबन 28% DDT लगता है|

डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड में चुनाव करना आसान है|

अगर आप 5% या 20% वाले टैक्स स्लैब में आते हैं, तो Growth विकल्प में निवेश करें| निवेश अवधि से कोई फर्क नहीं पड़ता| Dividend विकल्प में 28% टैक्स लगेगा| मुनाफे पर केवल 5% या 20% टैक्स लगेगा|

अगर आप 30% टैक्स ब्रैकेट में आते हैं और 3 वर्ष से कम अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, तो आपको Dividend (डिविडेंड) या Dividend Reinvestment विकल्प में निवेश करना चाहिए| मुनाफे पर 30% देना होगा, dividend विकल्प में 28% टैक्स ही लगेगा|

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